Choisir une banque professionnelle est une décision importante pour tout entrepreneur. Gestion quotidienne, encaissement des paiements, cartes bancaires, dépôt de chèques ou encore accompagnement bancaire : les besoins varient fortement selon la taille de l'entreprise et son activité.
Dans ce guide pratique, nous faisons le point sur les obligations légales d'ouverture de compte, les critères indispensables pour comparer les offres et notre analyse comparative des banques en ligne et des réseaux traditionnels.
La banque accompagne l'entreprise à chaque étape de son développement. Au-delà du simple compte bancaire, elle peut proposer des solutions de paiement, du financement, des assurances ou encore des outils de gestion adaptés aux professionnels.
Prendre le temps de comparer les offres dès le départ permet souvent d'éviter des frais inutiles et de choisir une solution réellement adaptée à son activité.
Pour les entrepreneurs qui se lancent en entreprise individuelle ou en micro-entreprise, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire au moment de la création. Aucun dépôt de capital social n'est exigé. Vous pouvez tout à fait utiliser un compte courant de particulier pour démarrer.
Cependant, une obligation s'applique en fonction de la croissance de votre activité : si votre chiffre d'affaires annuel dépasse le seuil de 10 000 € pendant deux années civiles consécutives, vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Ce compte (qui peut être un compte personnel dédié ou un compte pro) doit isoler l'intégralité de vos flux financiers professionnels.
Si vous créez une société, l'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire dès le départ. Vous devez y déposer votre capital social afin de débloquer l'attestation de dépôt des fonds. Ce document est indispensable pour réaliser l'immatriculation de votre structure auprès du greffe. Une fois le Kbis obtenu, la banque débloque l'argent pour que vous puissiez l'utiliser pour l'entreprise.
Le marché bancaire professionnel s'est transformé. Pour faire le tri parmi la multitude d'offres, concentrez-vous sur les critères opérationnels clés : le type d'établissement, la gestion des cartes, le dépôt des flux et les frais de mouvement.
Depuis ces dix dernières années, les "Fintech" se sont développées avec leurs lots de nouveautés et prix attractifs. En addition de leurs offres en agences, les banques traditionnelles se sont elles aussi lancées (ou achetées) leur branche 100 % en ligne : Propulse pour Crédit Agricole, Shine pour Société générale, HelloBank pour BNP Paribas... Mais comment se retrouver dans cette multitude d'offres ?
Il s'agira finalement plus de préférences personnelles et du budget que vous souhaitez y allouer. Les banques en ligne ont pour fer de lance leur application, proposant une multitude de services et une interface utilisateur inégalée. Quand les banques traditionnelles permettent l'accès à un conseiller que l'on peut rencontrer, un ensemble d'agences accessibles... Les banques en ligne filiales de banques traditionnelles, offrent un compromis intéressant, permettant de combiner expérience en ligne et l'accès aux guichets des banques traditionnelles pour le dépôt de chèques et d'espèces par exemple.
Les banques en ligne séduisent généralement par leurs tarifs compétitifs, leur simplicité d'ouverture et leurs outils digitaux. Les banques traditionnelles conservent toutefois certains avantages, notamment la présence d'un conseiller dédié, l'accès à des agences physiques et un accompagnement plus personnalisé pour les besoins de financement.
Avec des fonds bien plus importants que les particuliers, il est important de pouvoir protéger efficacement son compte bancaire, d'autant plus pour vos achats en ligne. La possibilité d'utiliser une carte virtuelle est dans ce cas une alternative très appréciable. Pour une structure avec plusieurs actionnaires / dirigeants, avoir la possibilité d'obtenir plusieurs cartes physiques est aussi un critère à considérer.
Dans le secteur du Service à la Personne, les règlements par espèce ou chèque peuvent toujours être d'actualité. La plupart des banques peuvent accepter ces moyens de règlement, mais il est nécessaire de bien se renseigner sur les frais variables (par exemple certaines banques facturent 2 € par chèque encaissé).
Le nombre de prélèvements et virements peut être limité par les banques professionnelles, pouvant vous facturer pour les mouvements dépassant ce seuil. Aussi dans le cas de transactions dans des devises étrangères, les banques peuvent appliquer des frais et taux de change variables.
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Le choix de votre compte pro doit s'aligner sur vos outils de gestion de facturation quotidienne. Pour gagner du temps, l'idéal est d'associer votre compte bancaire à un logiciel capable d'automatiser vos flux réglementaires.
La banque n'est pas le seul partenaire à sélectionner avec attention lorsque l'on lance son activité. Vous pouvez également consulter notre comparatif des assurances professionnelles pour les Services à la Personne. Si vous êtes en phase de création d'entreprise, notre guide dédié aux auto-entrepreneurs SAP détaille l'ensemble des démarches à connaître pour démarrer sereinement.
Simplifiez la gestion et la facturation de votre activité SAP : Une fois votre compte bancaire ouvert, pilotez votre entreprise en toute sérénité. Créez vos factures, gérez vos encaissements et activez l'Avance Immédiate de l'Urssaf en quelques clics. Démarrez gratuitement avec notre logiciel de facturation SAP.
